Способы оплаты безналичным расчетом

Рейтинг

 5/5

Содержание:

Сегодня безналичный способ оплаты выбирает все большее число покупателей. В связи с этим популярность онлайн-касс с эквайрингом растет с каждым днем. Рассмотрим, какие есть виды оплаты безналичных расчетов и подходящие для этого модели кассовых аппаратов, как подключить эквайринг и особенности работы с ним.

Виды безналичных расчетов

Ведение бизнеса с приемом платежей безналом не означает, что онлайн-касса не потребуется. В данном случае, как и при работе с наличными, после совершения покупки клиенту нужно выдать бумажный или электронный чек. Основное различие в оплатах: при безналичной форме деньги списываются со счета покупателя и поступают на счет организации.

Разберемся, какие есть виды и формы безналичных расчетов:

Картой. Оплата осуществляется через банковский терминал или через онлайн-кассу со встроенным модулем эквайринга. После оплаты клиент получает бумажный или электронный чек.
Электронные деньги. Оплата поступает с онлайн-кошельков, при этом клиент может получить только электронный чек, который поступает на электронную почту.
Картой или онлайн-кошельком в интернет-магазине. Для оплаты товара или услуги клиент на сайте вводит реквизиты карты или электронного кошелька. Чек приходит на почту или в кошелек. В интернет-магазине продавец использует облачную кассу, которая может быть только на арендной основе.
Перевод денег на счет. Такой метод применяется между юридическими лицами и ИП. Для такой оплаты необходимо заключение договора. Для проведения платежа онлайн-касса нужна не всегда.

Самый последний способ, который является новинкой — безналичная оплата с помощью смартфона. Метод доступен при наличии на устройстве приложения. Для проведения платежа на онлайн-кассе и смартфоне должен быть NFC-модуль.

Виды кассовых аппаратов с электронным расчетом

Безналичный способ оплаты могут принимать не все кассовые аппараты, а только оснащенные модулем эквайринга или с подключенным ПИН-пинпадом. Существует всего три вида электронного расчета.

Торговый эквайринг

Способ самый распространенный. Для онлайн-оплаты нужен кассовый аппарат с ПИН-падом или с встроенным эквайрингом. Для проведения платежа клиент прикладывает бесконтактную карту к приемному устройству. Если карта обычная, то ее проводят через проем ридера магнитной стороной. Такая оплата востребована в магазинах, аптеках, кинотеатрах и других заведениях.

Мобильный эквайринг

Метод аналогичен торговому, но в данном случае для оплаты используется мобильный POS-терминал. Он работает в связке со смартфоном или планшетом. Способ популярен у курьеров и в других сферах, где работа связана с разъездами.

Интернет-эквайринг

Используется на торговых платформах. Данный вид безналичного расчета применяется как в РФ, так и для оплаты заказов, оформленных на иностранных сайтах. Транзакция средств осуществляется через платежный процессор. Для проведения платежа клиент вводит номер карты, срок ее действия и код защиты. Также оплата может осуществляться из электронного кошелька. Тогда нужно указать его номер.

Подчеркнем. Безналичный расчет пользуется популярностью во многих сферах бизнеса, так как это удобно клиенту, а также по кассе устанавливается лимит по наличным средствам, в результате эквайринг позволяет избежать перелимита.

Какую ККТ и другое кассовое оборудование используют для безналичного расчета

Для большинства современных онлайн-касс доступно подключение терминала или пин-пада для эквайринга, а также интеграция интернет-эквайринга, некоторые смарт-терминалы могут оснащаться встроенным эквайрингом для безналичных расчетов.

Среди популярных смарт-терминалов с эквайрингом выделяются модели Эвотор 5i Smart POS, Эвотор 6 Смарт-терминал, aQsi 5, MSPOS N.

Если приобретенная касса не имеет встроенного эквайринга, можно подобрать удобный терминал:

2CAN P17 NFC. Это самый компактный и легкий терминал с габаритами небольшого калькулятора и массой 75 гр. Поддерживает 5 платежных систем. Доступна бесконтактная оплата и магнитной полосой. Заряжается от micro USB.
АТОЛ РТ 5. Прибор весит 411 гр. и работает на операционной системе Android. Терминал выдает чеки и имеет сенсорный экран. После его покупки заключать дополнительный договор с банком не нужно.
ПРИМИ КАРТУ-РАХ D210. Беспроводной терминал, подойдет для мобильной продажи. Работает через WI-FI.
АТОЛ СТБ 5. Смарт-терминал, объединяющий онлайн-кассу и эквайринг, предустановлена ОС АТОЛ. Весит СТБ 5 411 г, имеет встроенный аккумулятор. Работает с NFC, IC-Card, Magnetic card, платежными системами МИР, MasterCard, Visa.
Ingenico IWL251. Принимает оплату смарт картой, бесконтактную и магнитной полосой.

Выбор модели кассового аппарата со способом безналичной оплаты услуг зависит от двух основных показателей: потока клиентов и вида торговли.

Кому разрешено не использовать онлайн-кассы при эквайринге

Если транзакция осуществляется между юридическими или ИП лицами методом перевода со счета на счет, то в данном случае кассовый аппарат не требуется. Это прописано в федеральном законе применения кассовой техники 54-ФЗ в пункте 9 статьи 2.

Особенности эквайринга ИП и организаций

Организациям онлайн-касса для безналичного расчета требуется, когда оплату производит подотчетное лицо. В данном случае чек подотчетнику необходим для отчета в бухгалтерии. Также, если организация сотрудничает с физическими лицами. Независимо от того какой вид безналичной оплаты используется, и какая часть суммы внесена, клиенту необходимо выдать чек. Кроме этого, подтверждение эквайринга чеком используется в случае проведения платежа организации через оператора в банке.

Согласно закону 54-ФЗ индивидуальные предприниматели обязаны использовать кассовые аппараты независимо от того, какой способ оплаты использовался, но есть исключения:

Оказываемая услуга или продаваемый товар находятся на патенте. Например, эксклюзивный пошив одежды, окрашивание волос и т.д.
Индивидуальный предприниматель является самозанятым или использует автоматизированную упрощенную систему налогообложения (АУСН) и оплачивает свой доход через «Мой налог».
Сотрудничает с другими ИП или с организациями только по безналичному расчету.

В перечисленных случаях кассовый аппарат для способов оплаты безналичного расчета не нужен.

Как подключить эквайринг

Первоначально необходимо выбрать банк, который предоставляет услугу. В настоящее время эквайринг есть практически во всех банках, но имеются различия в условиях и процентной ставке. За каждую услугу банк взимает комиссию, которая варьируется в среднем от 1,5 до 2,5%. Далее рассмотрим этапы подключения.

Пошаговое описание:

Ознакомьтесь с условиями банков. Учитываете те критерии, которые в приоритете. Например, важен не процент, а допустимый ежемесячный денежный оборот. При выборе банка уточните какой вид безналичного расчета он предоставляет, так как если торговый есть практически во всех банках, то с остальными видами затруднения.
Оформите в банке заявку на безналичный расчет и дождитесь, когда она будет рассмотрена.
Когда банк одобрит заявку, вы заключаете договор. При оформлении потребуются документы, подтверждающие предпринимательскую деятельность. У каждого банка свой перечень, поэтому список уточняйте.

После подписания договора банк установит и подключит терминал для оплаты товара безналичным способом. В зависимости от модели, может потребоваться настройка. Банки могут предоставлять онлайн-кассу с эквайрингом, но за нее придется ежемесячно вносить платежи (за аренду). Чтобы избежать лишних трат, можно использовать собственное оборудование, но учитывайте, что на его окупаемость потребуется время.

Совет. Перед подписанием договора внимательно с ним ознакомьтесь, так как недобросовестные банки могут включать в него «скрытые платежи». Оспорить их потом сложно, да и на это требуется время и дополнительные траты.

Особенности работы с кассовым аппаратом, подключенным к эквайрингу

Видов безналичных денежных расчетов существует всего три. Разберемся, как происходит процесс на примере торгового эквайринга:

Клиент оплачивает товар/услугу картой: бесконтактно, магнитной лентой или смартфоном.
После соприкасания с устройством с карты клиента списываются денежные средства. Данные поступают в банк продавца
После получения данных производится запрос в банк продавца. Уточняются данные клиента и наличие денежных средств на счету. Иногда банк может запросить ввести ПИН-код карты.
Только после успешно прошедшей операции происходит списание денежных средств с карты покупателя.
Банк перечисляет снятые деньги на баланс продавца.
После этого онлайн-касса выдает два слип-чека и один кассовый чек. Один слип остается у кассира, остальные у покупателя. В чеке присутствует не только информация о приобретенном товаре, но и все реквизиты, перечисленные в 54-ФЗ. Электронный чек содержит такую же информацию.

Помните. В случае возврата можно отдавать деньги только на карту, при эквайринге наличные деньги не возвращают, независимо от того какой безналичный расчет из доступных видов платежей был использован.

Если по какой-либо причине потребовалось сделать возврат денежных средств, то клиент обязан вернуть чек, а также написать заявление на возврат. Деньги возвращаются на счет клиента в течение 10-14 суток.

Мы рассмотрели основные виды безналичных расчетов, кассовых аппаратов и особенности проведения эквайринг-оплаты. Компания КАССЦЕНТР предлагает большой выбор моделей онлайн-касс с безналичным расчетом в каталоге, а также услугу интеграции онлайн-касс с сайтом и подключение интернет-эквайринга. Звоните, чтобы подобрать необходимую технику для внедрения всех видов безналичной оплаты!

Выберите свою онлайн-кассу

АТОЛ 55Фv2

4.8 out of 5
35 000 руб. В корзину
Вики Мини 10

5 out of 5
35 400 руб. В корзину
MSPOS-E-РФ

4.8 out of 5
19 500 руб. Купить
MSPOS-SE-Ф

4.9 out of 5
16 500 руб. Купить