Система быстрых платежей (СПБ) что это такое и как с ней работать

Рейтинг
5/5

Помимо обычного безналичного расчета по карте, популярность набирает и относительно новый способ расчетов через систему быстрых платежей – СБП. Этот метод в первую очередь приносит пользу бизнесу, хотя есть плюсы и для покупателя. Рассказываем, как пользоваться системой и можно ли отказаться от привычного эквайринга.

Система быстрых платежей СБП: что это

Сервис, разработанный Центробанком и НПС, подходит не только для расчетов в магазине, но и для переводов между держателями карт. Способ более безопасный, поскольку отправителю не нужно предоставлять реквизиты карты — достаточно телефонного номера.

К СБП подключено большинство российских банков, в дальнейшем все кредитные организации, предоставляющие банковские услуги, будут обязаны подключиться к сервису. Единственное препятствие к осуществлению перевода — отправитель или получатель не работают в системе.

Система быстрых платежей: как это работает

Оплата товара в магазине по QR-коду в системе быстрых платежей называется куарингом. Способ имеет как достоинства, так и недостатки. Основной минус — покупателю, привыкшему рассчитываться карточкой, сложно переходить на новый метод. Если среди вашей целевой аудитории существенный процент молодых людей и тех, кто часто использует новые технологии, этот способ расчета будет актуальным. 

Для расчетов QR-код выводят на дисплей кассы: покупателю достаточно отсканировать код, при этом необязательно иметь физическую карту под рукой. Отпадает необходимость носить с собой наличные и карточку, которую можно потерять. Смартфон в этом отношении надежнее: злоумышленники не могут воспользоваться денежными средствами владельца, если мобильный защищен паролем. Кроме того, в случае кражи или потери аппарат можно заблокировать удаленно.

Плюсы и минусы, сравнение с эквайрингом

Система быстрых платежей (СПБ) фото 2

Для тех, кто подключает СПБ, все еще доступна оплата наличными или с помощью эквайринга как альтернатива, если клиенты не желают платить с помощью куаринга. Однако, стоит отметить, что СПБ обладает рядом преимуществ:

  • Низкий процент комиссии — от 0,4 % для продуктовых магазинов, аптек, салонов связи до 0,7 для прочих продавцов и поставщиков услуг. Комиссия за эквайринг доходит до 2,5 %.
  • Мгновенное зачисление. Для сравнения: через эквайринг зачисление может затянуться на несколько дней.
  • Большие суммы перевода. Многие представители бизнеса отказываются от СБП, поскольку не знают, сколько денег можно перевести через систему быстрых платежей. В настоящий момент сумма ограничена 1 млн руб. 

Минусы:

  • Для оплаты нужен смартфон с интернетом, для оплаты банковской картой от покупателя этого не требуется.
  • Не все банковские организации подключены к сервису.
  • Не во всех случаях предусмотрен кешбэк для покупателя.

Кому подходит услуга быстрых платежей

СБП удобно использовать в любых сферах бизнеса, где есть расчет безналичными способами. Способ подходит как рознице, общепиту и сфере услуг, так и вендингу, интернет-магазинам.

В каких сферах СБП наиболее выгоден:

  • Продажа люкса и других дорогих товаров, поскольку можно существенно сэкономить на комиссиях банка-эквайера.
  • Реализация товаров в магазинах, осуществляющих частые возвраты.
  • При применении налога на профессиональный доход, поскольку покупка специального оборудования слишком затратное мероприятие для самозанятых.
Подберем кассу для вашего бизнеса. Бесплатная консультация!
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Выгода для покупателя

Перевод через систему быстрых платежей СБП в первую очередь выгоден для бизнеса, хотя есть преимущества и для покупателя. Некоторые положительные моменты мы уже обозначили в начале статьи.

Плюсы:

  • Не нужно брать с собой карту, запоминать код.
  • Подходит любой современный смартфон, в т. ч. бюджетный.
  • Не требуется NFC.
  • Возвраты происходят моментально.
  • Удобно расплачиваться онлайн, не тратя время на ввод данных с карты.

Минусы:

  • Нужен телефон с камерой.
  • Необходим стабильный интернет: пропажа связи во многих магазинах до сих пор остается существенной проблемой.
  • Не приходит кешбэк.
  • Телефон может в неподходящий момент разрядиться.

Оплата по QR-коду

Возможны два варианта оплаты:

  • По многоразовому коду. Содержит только реквизиты, стоимость покупатель вводит сам. Такой метод подходит крупному бизнесу с потоковым обслуживанием.
  • По одноразовому коду. Для каждой покупки создается уникальный код, в котором содержатся как данные счета, так и итоговая сумма.

Все данные, содержащиеся в коде, подвергаются надежному шифрованию. Кассир не получает доступа к реквизитам карты покупателя.

Для расчетов кассир печатает код или выводит на экран. Все современные кассы должны уметь работать с QR, кроме того, код можно вывести на дополнительные дисплеи в кассовой зоне или распечатать плакаты.

Осуществление операции быстрого платежа: необходимые условия

Главное условие — наличие у клиента смартфона с подключенным интернетом. Для расчетов необходимо зайти в приложение своего банка/открыть веб-версию или зайти в приложение СБПей — аналог других популярных сервисов для расчетов без карты. Имеет преимущества по сравнению с другим популярным сервисом Mir Pay, поскольку проводить оплату можно не только картами Мир, но и Visa, Mastercard и пр.

Алгоритм оплаты по одноразовому QR-коду:

  • После сканирования товаров кассир выбирает метод оплаты по QR, выводит код на дисплей.
  • Покупатель открывает онлайн-банк, выбирает «Переводы» и метод расчетов, наводит камеру на дисплей терминала.
  • Покупатель получает информацию о сумме, подтверждает покупку.

Как подключить систему быстрых платежей онлайн

Система быстрых платежей (СПБ) фото 4

Для работы необходимо выбрать банк, подключенный к системе быстрых платежей. Если касса не соответствует требованиям, оборудование нужно заменить или обновить. Если ваш банк уже в системе, дополнительный счет заводить не нужно.

Как настроить быстрые платежи:

  1. Заключите договор с банком.
  2. Введите данные в онлайн-кассу — сведения предоставляет ваш банк.
  3. Обновите настройки кассы самостоятельно или обратитесь к специалисту.
  4. Получите коды — динамические или статические (последний можно распечатать).

В чем сложности

Несмотря на преимущества, при использовании СБП есть и подводные камни:

  • Для пользования сервисом необходимо подключать эквайринг, даже если он вам не нужен. Дело в том, что при заключении договора с банком это обязательное условие. Справедливости ради, полностью отказаться от эквайринга не получится: не все покупатели готовы сразу же перейти на СБП. Но выгода все равно есть, поскольку за СБП комиссии ниже: вы можете стимулировать покупателей проводить больше покупок по переводу.
  • Есть ограничения на сумму перевода.
  • Необходимо следить за правильностью введенных данных, иначе вернуть деньги будет крайне сложно.

Поскольку с настройкой кассы могут возникнуть проблемы, вам готовы помочь специалисты компании «КАССЦЕНТР». Предлагаем воспользоваться готовыми решениями — выбрать современную онлайн-кассу с преднастроенным куарингом. Если вашу кассу можно модернизировать для работы в СБП, также готовы оказать профессиональную помощь по настройке. Позвоните нам для получения консультации. 

Выберите современную онлайн-кассу с преднастроенным куарингом

Нужна помощь в выборе оборудования для вашего ИП?

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Вам также будет интересно

Товар добавлен в корзину
0 товаров - руб.

Обратный звонок

Он будет закрыт в 0 секунд