Система быстрых платежей (СПБ) что это такое и как с ней работать
- 01 октября 2024
- Время чтения: 5 минут
- Система быстрых платежей СБП: что это
- Система быстрых платежей: как это работает
- Плюсы и минусы, сравнение с эквайрингом
- Кому подходит услуга быстрых платежей
- Выгода для покупателя
- Оплата по QR-коду
- Осуществление операции быстрого платежа: необходимые условия
- Как подключить систему быстрых платежей онлайн
- В чем сложности
Помимо обычного безналичного расчета по карте, популярность набирает и относительно новый способ расчетов через систему быстрых платежей – СБП. Этот метод в первую очередь приносит пользу бизнесу, хотя есть плюсы и для покупателя. Рассказываем, как пользоваться системой и можно ли отказаться от привычного эквайринга.
Система быстрых платежей СБП: что это
Сервис, разработанный Центробанком и НПС, подходит не только для расчетов в магазине, но и для переводов между держателями карт. Способ более безопасный, поскольку отправителю не нужно предоставлять реквизиты карты — достаточно телефонного номера.
К СБП подключено большинство российских банков, в дальнейшем все кредитные организации, предоставляющие банковские услуги, будут обязаны подключиться к сервису. Единственное препятствие к осуществлению перевода — отправитель или получатель не работают в системе.
Система быстрых платежей: как это работает
Оплата товара в магазине по QR-коду в системе быстрых платежей называется куарингом. Способ имеет как достоинства, так и недостатки. Основной минус — покупателю, привыкшему рассчитываться карточкой, сложно переходить на новый метод. Если среди вашей целевой аудитории существенный процент молодых людей и тех, кто часто использует новые технологии, этот способ расчета будет актуальным.
Для расчетов QR-код выводят на дисплей кассы: покупателю достаточно отсканировать код, при этом необязательно иметь физическую карту под рукой. Отпадает необходимость носить с собой наличные и карточку, которую можно потерять. Смартфон в этом отношении надежнее: злоумышленники не могут воспользоваться денежными средствами владельца, если мобильный защищен паролем. Кроме того, в случае кражи или потери аппарат можно заблокировать удаленно.
Плюсы и минусы, сравнение с эквайрингом
Для тех, кто подключает СПБ, все еще доступна оплата наличными или с помощью эквайринга как альтернатива, если клиенты не желают платить с помощью куаринга. Однако, стоит отметить, что СПБ обладает рядом преимуществ:
- Низкий процент комиссии — от 0,4 % для продуктовых магазинов, аптек, салонов связи до 0,7 для прочих продавцов и поставщиков услуг. Комиссия за эквайринг доходит до 2,5 %.
- Мгновенное зачисление. Для сравнения: через эквайринг зачисление может затянуться на несколько дней.
- Большие суммы перевода. Многие представители бизнеса отказываются от СБП, поскольку не знают, сколько денег можно перевести через систему быстрых платежей. В настоящий момент сумма ограничена 1 млн руб.
Минусы:
- Для оплаты нужен смартфон с интернетом, для оплаты банковской картой от покупателя этого не требуется.
- Не все банковские организации подключены к сервису.
- Не во всех случаях предусмотрен кешбэк для покупателя.
Кому подходит услуга быстрых платежей
СБП удобно использовать в любых сферах бизнеса, где есть расчет безналичными способами. Способ подходит как рознице, общепиту и сфере услуг, так и вендингу, интернет-магазинам.
В каких сферах СБП наиболее выгоден:
- Продажа люкса и других дорогих товаров, поскольку можно существенно сэкономить на комиссиях банка-эквайера.
- Реализация товаров в магазинах, осуществляющих частые возвраты.
- При применении налога на профессиональный доход, поскольку покупка специального оборудования слишком затратное мероприятие для самозанятых.
Выгода для покупателя
Перевод через систему быстрых платежей СБП в первую очередь выгоден для бизнеса, хотя есть преимущества и для покупателя. Некоторые положительные моменты мы уже обозначили в начале статьи.
Плюсы:
- Не нужно брать с собой карту, запоминать код.
- Подходит любой современный смартфон, в т. ч. бюджетный.
- Не требуется NFC.
- Возвраты происходят моментально.
- Удобно расплачиваться онлайн, не тратя время на ввод данных с карты.
Минусы:
- Нужен телефон с камерой.
- Необходим стабильный интернет: пропажа связи во многих магазинах до сих пор остается существенной проблемой.
- Не приходит кешбэк.
- Телефон может в неподходящий момент разрядиться.
Оплата по QR-коду
Возможны два варианта оплаты:
- По многоразовому коду. Содержит только реквизиты, стоимость покупатель вводит сам. Такой метод подходит крупному бизнесу с потоковым обслуживанием.
- По одноразовому коду. Для каждой покупки создается уникальный код, в котором содержатся как данные счета, так и итоговая сумма.
Все данные, содержащиеся в коде, подвергаются надежному шифрованию. Кассир не получает доступа к реквизитам карты покупателя.
Для расчетов кассир печатает код или выводит на экран. Все современные кассы должны уметь работать с QR, кроме того, код можно вывести на дополнительные дисплеи в кассовой зоне или распечатать плакаты.
Осуществление операции быстрого платежа: необходимые условия
Главное условие — наличие у клиента смартфона с подключенным интернетом. Для расчетов необходимо зайти в приложение своего банка/открыть веб-версию или зайти в приложение СБПей — аналог других популярных сервисов для расчетов без карты. Имеет преимущества по сравнению с другим популярным сервисом Mir Pay, поскольку проводить оплату можно не только картами Мир, но и Visa, Mastercard и пр.
Алгоритм оплаты по одноразовому QR-коду:
- После сканирования товаров кассир выбирает метод оплаты по QR, выводит код на дисплей.
- Покупатель открывает онлайн-банк, выбирает «Переводы» и метод расчетов, наводит камеру на дисплей терминала.
- Покупатель получает информацию о сумме, подтверждает покупку.
Как подключить систему быстрых платежей онлайн
Для работы необходимо выбрать банк, подключенный к системе быстрых платежей. Если касса не соответствует требованиям, оборудование нужно заменить или обновить. Если ваш банк уже в системе, дополнительный счет заводить не нужно.
Как настроить быстрые платежи:
- Заключите договор с банком.
- Введите данные в онлайн-кассу — сведения предоставляет ваш банк.
- Обновите настройки кассы самостоятельно или обратитесь к специалисту.
- Получите коды — динамические или статические (последний можно распечатать).
В чем сложности
Несмотря на преимущества, при использовании СБП есть и подводные камни:
- Для пользования сервисом необходимо подключать эквайринг, даже если он вам не нужен. Дело в том, что при заключении договора с банком это обязательное условие. Справедливости ради, полностью отказаться от эквайринга не получится: не все покупатели готовы сразу же перейти на СБП. Но выгода все равно есть, поскольку за СБП комиссии ниже: вы можете стимулировать покупателей проводить больше покупок по переводу.
- Есть ограничения на сумму перевода.
- Необходимо следить за правильностью введенных данных, иначе вернуть деньги будет крайне сложно.
Поскольку с настройкой кассы могут возникнуть проблемы, вам готовы помочь специалисты компании «КАССЦЕНТР». Предлагаем воспользоваться готовыми решениями — выбрать современную онлайн-кассу с преднастроенным куарингом. Если вашу кассу можно модернизировать для работы в СБП, также готовы оказать профессиональную помощь по настройке. Позвоните нам для получения консультации.
Выберите современную онлайн-кассу с преднастроенным куарингом
-
aQsi 5 Absolut POS4.6 out of 522 900 руб. Купить
-
Меркурий-185Ф4.4 out of 57 500 руб. Купить
-
Эвотор 5 ST4.9 out of 522 400 руб. Купить
-
Атол 91Ф Lite4.8 out of 59 700 руб. Купить