QR- эквайринг - оплата по QR-коду, почему удобно покупателю и выгодно продавцу

Рейтинг

 5/5

Содержание:

В последнее время многие покупатели расплачиваются, сканируя QR-код. И это неудивительно, ведь такой способ оплаты считается быстрым, удобным для обеих сторон и безопасным. QR-код сканируется прямо в приложении банка либо камерой на смартфоне, которая может автоматически его распознать. После этого происходит быстрое списание средств со счета клиента.

В этой статье мы рассмотрим, как подключить QR-эквайринг, чем он отличается от обычного эквайринга, а также выясним, как с ним правильно работать.

Что собой представляет QR-код, и как он работает

QR-код (Quick Response Code) — это специальная оптическая метка, которая хранит в себе зашифрованную информацию об объекте (обычно текстовую). Он состоит из совокупности черно-белых модулей, ячеек данных и квадратов с рамками черного цвета.

Принцип его работы. Сначала нужная информация зашифровывается с помощью специального ПО. Всего существует 4 способа кодирования, но нужный выбирается только в зависимости от исходных данных.

Считывание QR-кода для пользователя происходит довольно просто — он наводит на него камеру смартфона и получает нужную информацию. Аналогичная ситуация и со специальным сканером — его также нужно довести на изображение и дождаться, пока появится расшифрованная информация.

Разновидности QR-кода

Он бывает статическим или динамическим. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Динамический

В отличие от статического, он является одноразовым и более удобным. Динамический код содержит одновременно и реквизиты, и сумму покупки. Благодаря этому клиентам не придется вводить данные вручную, а продавцу — проверять их правильность. Динамический QR-код отлично подходит для магазинов с большим потоком клиентов.

К преимуществам этой разновидности также можно отнести:

Быстрый расчет. Оплата через эквайринг по QR-коду проходит за несколько секунд.
Фиксированную сумму. Покупатель не сможет обмануть систему и заплатить меньше положенного.
Низкую вероятность ошибки.
Чек печатается автоматически.

Отображаться динамический код может:

на смартфоне покупателя (этот вариант больше подходит для кафе, ресторанов и других заведений питания);
прямо на чековой ленте;
на странице сайта;
в мобильном приложении.

Особых ограничений по его размещению нет.

Статический

Статический код представляет собой постоянную ссылку, которая содержит финансовые реквизиты продавца в зашифрованном виде. Он является многоразовым, поэтому достаточно будет получить его в банке только один раз, а потом разместить где-нибудь около кассы. Подходит для торговых точек с небольшой проходимостью.

Данная разновидность сейчас используется редко, поскольку:

Эквайринг по статическому QR-коду происходит следующим путем: клиент сначала сканирует изображение, а потом самостоятельно вводит нужную сумму. Если вдруг он ошибется, то продавцу придется скорректировать платеж.
Кассовый чек пробивается отдельно.
При сбое смартфона или плохом соединении с интернетом оплата может не пройти.
Велика вероятность мошенничества. Недобросовестные клиенты могут соврать, что оплата прошла, показав или прислав продавцу поддельный скриншот.

Эквайринг через статический QR-код не особо удобен, поэтому многие предпочитают использовать динамический код.

Эквайринг оплата по QR-коду: достоинства и недостатки

Для начала стоит сказать, что такой вид оплаты не является обязательным условием для ведения бизнеса, но в некоторых случаях значительно упрощает расчет с покупателями.

Эквайринг-оплата по QR-коду также имеет следующие очевидные преимущества:

Небольшая комиссия. За нее банки берут не больше 0,7% с покупки (и не больше 1500 за одну операцию). А вот комиссия за простой эквайринг составляет 3% с покупки.
Скорость. Деньги списываются со счета клиента и зачисляются на счет продавца буквально за пару секунд. При этом вся информация отображается в SMS, push-уведомлениях или в истории мобильного/онлайн-банка, что довольно удобно.
Безопасность. Злоумышленникам будет гораздо сложнее украсть полученные деньги.
Универсальность.
Простота использования. QR-код для эквайринга не требует наличия специального оборудования от владельца бизнеса, а от покупателей — наличия пластиковой банковской карты или смартфона с функцией бесконтактной оплаты.

К сожалению, этот способ оплаты, имеет свои недостатки:

Обязательное подключение к интернету. Без мобильного интернета или Wi-Fi оплату по коду произвести не получится.
Лимиты. Ежегодная выручка не должна превышать 5 миллионов рублей у обычных торговых точек, а у крупных компаний — 20 миллионов рублей. В противном случае оплата просто не пройдет. Также за один раз по QR-коду сейчас можно оплатить покупку, которая стоит не более миллиона рублей. Раньше эта сумма была еще меньше.
Увеличение комиссии с течением времени. Как только достигается определенный платежный лимит, банки начинают постепенно повышать комиссию. На данный момент комиссия в любом случае ниже той, которая берется за обычный эквайринг.

Оплата по QR-эквайрингу также подойдет не всем возрастным группам покупателей. Например, пенсионеры чаще всего предпочитают классический вариант — наличкой или картой.

Как настроить QR-эквайринг для бизнеса

Для начала стоит обратиться в банк, в котором открыт счет для бизнеса и узнать, есть ли возможность подключить оплату по коду. Деньги клиента могут быть переведены либо через СБП, либо через собственную систему банка. Этот момент следует уточнить, чтобы в дальнейшем не возникло проблем.

Чтобы клиенты могли совершать оплату по динамическому коду, можно рассмотреть следующие варианты:

перепрограммировать терминал или приобрести специальный терминал для эквайринга с QR-кодом;
скачать специальное приложение от банка для бизнеса на смартфон или планшет и активировать в нем соответствующую функцию (коды формируются прямо в нем).

Чтобы получить многоразовый QR-код, нужно будет также обратиться в банк.

Существует также такое понятие, как интернет эквайринг с использованием QR-кода. Эта функция является особенно актуальной для онлайн-магазинов. Изображение будет находиться прямо на экране, когда покупатель зайдет на страницу оплаты товаров. Тогда он без проблем сможет считать его и быстро оплатить «корзину».

Интернет-эквайринг с применением QR-кода особенно будет полезен для тех онлайн-магазинов, которые не отличаются большим наплывом клиентов, но при этом хотят ускорить свою работу.

Кому подойдет подобный способ оплаты

Оплату по QR-коду для бизнеса стоит подключить если:

нужно снизить затраты на обычный эквайринг, а также на обслуживание кассовой техники;
целевая аудитория достаточно быстро разбирается в новых технологиях, и она сможет освоить новый способ покупки товара;
наплыв посетителей небольшой или средний;
работа осуществляется в формате самообслуживания.

Подобный способ также будет хорош для нового бизнеса, когда клиентов еще не так много. В дальнейшем можно будет уже приобретать дорогое кассовое оборудование, чтобы оно не только помогало формировать бухгалтерские отчеты, но еще и анализировать продажи, сортировать товары по категориям и т. д.

Что удобнее — QR-код или эквайринг

Многие смело заявляют, что оплата с использованием QR-кода значительно удобнее, чем эквайринг. Комиссия у такого способа значительно ниже, больших расходов на оборудование не требуется, да и зачисление средств происходит практически мгновенно.

Однако от обычного эквайринга категорично отказываться все же не стоит. У него тоже есть свои преимущества:

безопасность;
экономия на инкассации (так как наличные не используются, то и она не понадобится);
более быстрая скорость совершения операции (не нужно ждать, пока смартфон загрузится);
удобство оплаты (все-таки, не каждый человек предпочитает пользоваться СБП).

При выборе способа оплаты лучше ориентироваться на то, что предпочтительнее для бизнеса – скорость обслуживания или размер комиссии. Если первое, то лучше остаться с эквайрингом.

Также стоит принимать во внимание и размер бизнеса. Например, QR-эквайринг банк советует выбрать небольшим магазинчикам и заведениям.

Особенности работы с QR-кодом

Если платеж был совершен через СБП, то, чтобы вернуть деньги покупателю, необходимо будет всего лишь узнать номер его телефона и номер транзакции, а потом подтвердить возврат. Средства будут тут же перечислены на его счет. В этом заключается еще одно преимущество торгового эквайринга по QR-коду. Возврат может быть как полным, так и частичным.

Стоит заранее уточнить об особенностях возврата средств покупателю, если у банка имеется собственная система приема оплаты по кодам. Чек нужно выдавать покупателю обязательно, независимо от того, какой способ расчета был использован.

В последнее время QR-коды для оплаты встречаются во многих магазинах благодаря очевидным преимуществам. Да, QR-эквайринг действительно выручает в некоторых ситуациях, особенно если речь о торговых точках с небольшой проходимостью. Однако полностью от эквайринга для оплаты банковской картой и других способов оплаты отказываться не стоит, поскольку альтернативный вариант всегда должен присутствовать.

Если вам требуется приобрести контрольно-кассовую технику с эквайрингом, подключить эквайринг или решить другие вопросы, связанные с автоматизацией бизнеса, обращайтесь в компанию «КАССЦЕНТР»: предоставляем широкий спектр услуг по продаже, настройке, сервисному обслуживанию оборудования для торговли.

Выберите свой эквайринг

aQsi 5 Absolut POS

4.6 out of 5
22 900 руб. Купить
aQsi 5

4.7 out of 5
17 000 руб. Купить
MSPOS-N

4.4 out of 5
25 500 руб. Купить
ШТРИХ КАРТ Ф

4.7 out of 5
26 900 руб. Купить